Es un documento que las entidades de crédito en general tienen obligación de entregar al cliente. Dicha oferta ha de contener todas las condiciones del préstamo hipotecario. Incluye todas las características y cláusulas de la operación. Este documento será incluido a posteriori en la escritura de la hipoteca.
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¿Qué incluye una oferta vinculante?
Estos son algunos de los detalles que ha de incluir la oferta vinculante:
- Importe máximo de concesión y duración del préstamo.
- La TAE y su forma de cálculo.
- Las cláusulas específicas que puedan afectar a la cuota hipotecaria
- Todas las obligaciones del cliente
- Todos los riesgos que la hipoteca implique
- Las costas que deberá soportar el cliente
- Cualquier advertencia por parte de la entidad bancaria
- Cláusulas específicas que afecten al préstamo hipotecario.
La oferta vinculante tiene dos objetivos claros: la protección del cliente, a la vez que compromete a la entidad financiera a respetar las condiciones acordadas.
¿Qué es la cláusula suelo?
Es una cláusula que se incluía en muchos contratos hipotecarios. Establece un tipo mínimo a pagar mensualmente de la hipoteca. El Tribunal Supremo consideró como abusivas dichas cláusulas, ya que los consumidores no habían sido informados de la carga económica y jurídica que se les imponía.
Se fijó la fecha de la sentencia, 9 de Mayo de 2013, la retroactividad para que su nulidad sólo tuviera efectos de cara al futuro.
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¿Basta con que la oferta vinculante recoja todos los aspectos de la hipoteca?
Sin embargo, la Audiencia Provincial consideró que se había superado el control de transparencia. Expuso la existencia de una oferta vinculante entregada a los usuarios sobre las condiciones del préstamo hipotecario. La Audiencia expuso que no existían discrepancias entre las condiciones financieras de la misma y las de la escritura pública.
¿Es importante la información precontractual?
Por lo que podríamos considerar una cláusula como abusiva en el caso de que antes de la celebración del contrato, el usuario no haya tenido la información suficiente sobre las condiciones contractuales y dichas consecuencias.
¿Qué es el control de transparencia?
Con este control se ratifica claramente la posición jurídica que configuran el control celebrado, así como en la asignación o distribución de los riesgos del desarrollo de dicho contrato.
¿Es importante el control de transparencia por parte de los bancos?
Normalmente si la entidad bancaria no ha cumplido con el control de transparencia cuando concedió la hipoteca donde figuraba una cláusula suelo es motivo por el cual se inicia procedimientos judiciales, para conseguir la nulidad de dicha causa.
El control de transparencia en las cláusulas suelo que aparecen en la hipoteca consiste en analizar si el Banco (antes de la celebración del contrato) ha depositado todo tipo de información totalmente comprensible acerca de las condiciones pactadas y las consecuencias que deriven de este contrato.
¿La oferta vinculante conlleva el cumplimiento del control de transparencia?
La oferta vinculante no equivale a un cumplimiento del control de transparencia, ya que el criterio de nuestros Tribunales es el siguiente: